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美元储蓄保单,是如何做到大萧条时代还赚钱的?

新闻来源: Wilson高级金融理财 于 2018-05-15 4:18:33  敬请注意:新闻来自网络,观点不代表本网立场!


看到标题,肯定有人会问到:为什么单指美元保单?其他货币比如人民币保单,风险就会很大吗?

这里不谈行业规范和监管(深受其害的群众们都是泪),首先要明确一点,就是美元的流动性和安全性,从现在或将来看,美元都是全球金融市场的头号硬通货,不管是在盛世或乱世。你只听过美元即美金,你听过欧金、日金、人民金吗?

美元储蓄保单,本质上就是一个长期带有标的,能指定受益人的稳定增值的美元资产。更何况现在各家的产品,都已经升级成受保人和受益人都能变更,传的精髓更加了得。

美元储蓄保单是怎么样赚钱的呢?

你首先要知道保险公司是怎样赚钱的,才知道保险公司怎么给你钱的。

死差,费差,利差是保险公司赚钱的基础,这里我们重点讲讲利差吧。

首先保险公司的投资不像股票和基金,不是单个投资,也不存在说一个产品非要对应一个资金池,永远都是一个很大的资金池一下子进行投资,会有自己的一个投资组合,比如70%的债券,房地产,股票这种。

所以股票和基金就是完全跟着市场走,市场跌了就认栽,市场涨了就赚了,没有任何缓冲。


有人又要提出质疑了:反正也是投资债券、股票、基金,我自己投资也是一样的啊,为啥要给保险公司去投资?

千万别拿你的业务爱好,去挑战人家的专业饭碗。就算你能克服人性风险,做到日以继夜几十年几代人不懒惰不贪婪,然而保险公司都有强大的资产管理团队,能够运用庞大的数据库进行专业分析,而且可以通过大摩等机构甚至政府,优先拿到最佳安全等级回报最好的的债券。就好比你可以去买齐所有的汽车零件,但是你永远造不出法拉利一样的道理。而且保单还有最本质的身故杠杆和类信托功能,这是所有的金融工具所无法替代的。

而各种保险产品的保险金都会投入到保险公司整个投资池中,然后根据各个产品所指定的股票和债券等投资比例,再进行合理的分配,换言之,以这家公司为例,不存在一个产品必须是一个资金池的情况,大家都有“大锅饭”吃,同时“菜系”组合又各不相同。与国内银行理财产品和P2P的要求不可以设立资金池的要求正好相反,所以当然安全性会好太多。


所以给你预期回报高的产品,可能在设计产品投资构造的时候股票比例会高一些,债券和地产比例会少一些,同样的,预期回报一般的产品,那么相应的债券和地产比例就会高一些。


而债券大家都知道,基本都是保险公司长期持有的每年派息每年收租的稳定模式。红利可以类比与基金投资的年回报。

基金投资中,今年涨了多少,跌了多少都会直接反映在基金的净值当中,而净值基本上也和买这个基金的价格基本接近。

基金公司不可以隐藏或者虚报盈利,是多少就是多少。


但美元储蓄保单的红利则不同,保险公司会尽可能平均化红利,不会发生大涨大跌的情况,以确保计划书中演示的可保证部分和浮动红利达到预期。

假如当年投资盈利很不错,那么这部分比预期多的盈利则会作为储备,在差年份时用这些钱来补贴,因此最终投保人的红利也就基本比较稳定。

什么意思呢?假如有一年这个大锅饭投资受益特别好,可能赚了30%,保险公司会把多余的钱存起来,假如到了特别差的年份,比如金融风暴,比如房地产问题严重影响了经济。。。

大家投什么亏什么,连保险公司资金池那么大的金主都找不到好的投资,那你其他的投资也都亏的亲妈都不认识你了,就连银行存款也都只有50万是安全的。

这个时候保险公司就会启动之前的储备金填补这个亏损,给你的还是原计划预期的那么多,从个人角度说,起码这部分账户价值还是一个稳定资产存在你的名下,并且可以随时拿出来的。

这就是缓冲机制稳定的原因。这也是美元储蓄保单一定是在市场大萧条的背景下,还能稳定的原因,所以你基本不用去操心,几十年下来再看现金价值,基本会和当年的计划书预期演示一致甚至有惊喜。

在同等风险(追求高收益那么一定会有高风险,而美元储蓄保单几乎零风险)的理财渠道下,长期来看,美元储蓄保单的回报是最好的,可能没有之一。

网编:网事随风

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